紅海到藍海 電子支付競爭能否甩掉免費模式
發(fā)布時間：2009-03-23 點擊次數(shù)：

　　3月23日消息，電子支付成為今年兩會的一個熱門提案，令人感到驚喜：其一，說明兩會代表的目光與時俱進了;其二，說明電子支付發(fā)展迅速，已經(jīng)深入普及了。來自浙江的人大代表王梅珍和招商銀行行長馬蔚華分別向兩會提交了關(guān)于電子支付行業(yè)的提案。

　　在當下全球性的經(jīng)濟危機中，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)感受到的徹骨寒風與沖擊非常明顯，大量的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新企業(yè)和應用模式瀕臨倒閉、失敗的境地，但是有些行業(yè)和領(lǐng)域不受經(jīng)濟危機影響，仍然保持良好發(fā)展勢頭，譬如3G與移動互聯(lián)網(wǎng)、電子商務。電子支付作為電子商務的重要環(huán)節(jié)，越來越受到網(wǎng)民的歡迎。根據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的《2008—2009年中國網(wǎng)上支付行業(yè)發(fā)展報告》統(tǒng)計，2008年，中國網(wǎng)上支付市場規(guī)模達到2743億元人民幣，相比2007年的976億人民幣年同比增長181%。這樣的發(fā)展速度足以提醒互聯(lián)網(wǎng)同仁們不要將目光局限在社交網(wǎng)絡上，還有更好、更“有錢”的互聯(lián)網(wǎng)應用。

　　從紅海走向藍海，收費不一定是死路

　　目前國內(nèi)的電子支付企業(yè)已經(jīng)有十數(shù)家，如支付寶、財付通、環(huán)迅支付、首信易支付、快錢、易寶、網(wǎng)銀在線、匯付天下等，市場競爭異常激烈。為了奪得市場份額，電子支付企業(yè)不得不依靠低價甚至免費策略進行“白刃戰(zhàn)”，血拼到底。紅海戰(zhàn)略嚴重束縛了電子支付企業(yè)的盈利能力，使得它們在當下的經(jīng)濟危機中生存面臨困境。另一方面，隨著電子支付行業(yè)的發(fā)展，行業(yè)規(guī)范和整治也隨之而來，這對電子支付企業(yè)的要求更高，成本也將提升。王梅珍委員提交《關(guān)于加大對電子支付行業(yè)政策支持的議案》也有此意，她也關(guān)注到了電子支付企業(yè)的生存問題。

　　免費模式在中國互聯(lián)網(wǎng)大行其道，堪稱“黃金法則”，似乎不免費就注定失去用戶的支持。關(guān)于電子支付行業(yè)，筆者以為收費模式未必沒有出路。在線下的銀行交易中，跨行交易、異地存取款等業(yè)務銀行都是要收費的，用戶也坦然接受了。因此，筆者以為用戶需要的是安全的、放心的、優(yōu)質(zhì)的服務，電子支付行業(yè)未嘗不可嘗試收費模式。

　　細分市場和差異化戰(zhàn)略，服務為王

　　電子支付在我國發(fā)展已經(jīng)有十年之久，2008年是發(fā)展最為迅猛的一年。根據(jù)艾瑞咨詢預測的數(shù)據(jù)顯示，2009—2012年電子支付交易額規(guī)模的年同比增長將會逐漸下降。電子支付行業(yè)基本可以看作是一個成熟的市場，此時用戶的忠誠度、活躍度及產(chǎn)品美譽度等方面的軟實力因素的提升就顯得尤為重要。筆者以為，是從免費為王向服務為王轉(zhuǎn)變了。

　　1、依托增長最快的細分市場，成為細分領(lǐng)域的王者。現(xiàn)在電子支付開始拓展繳費、信用卡還款、訂票等業(yè)務。目前國內(nèi)的電子客票的普及大大的推動了機票電子商務的發(fā)展，也直接促進了電子支付行業(yè)的發(fā)展。航空票務業(yè)每年交易量非常龐大，對電子支付企業(yè)而言是一塊非常巨大的市場。艾瑞咨詢的行業(yè)訪談和研究發(fā)現(xiàn)，機票交易可以直接拉動某個支付企業(yè)交易量的高速增長。

　　以環(huán)迅支付為首的電子支付都紛紛瞄準了這一市場，環(huán)迅支付去年推出的C.A.T.支付系統(tǒng)正式上線運營以后，就吸引了包括南方航空、深圳航空、溫州遠達、深圳金時利、北京華翼天下等知名航空服務公司。

　　2、安全性是電子支付的關(guān)鍵。不僅用戶對于電子支付的安全高度重視，而且銀行、相關(guān)管理部門對電子支付的安全以及是否成為非法套現(xiàn)、洗錢路徑也高度關(guān)注。招商銀行行業(yè)馬蔚華的提案就是重點關(guān)注電子支付企業(yè)的監(jiān)管。

　　還以機票的電子支付為例。中國民航的電子客票交易中，每年的國際卡支付在線購票額已超過5億美元。另一方面，電子客票業(yè)務中，使用國際卡支付的欺詐率目前已經(jīng)超過5%。在全球化的經(jīng)濟時代，國際間的電子支付交易額規(guī)模以及欺詐率要遠遠超過機票一項細分領(lǐng)域。環(huán)迅支付為此推出了第三代支付產(chǎn)品“ICPAY”(國際卡支付)提供全球在線支付處理，世界各地的用戶可安全、快捷的通過環(huán)迅支付國際卡網(wǎng)關(guān)在商戶平臺上對所購買的貨物進行支付。環(huán)迅支付國際卡網(wǎng)關(guān)是中國第一個支持多幣種的國際卡支付平臺。

　　信用卡欺詐、套現(xiàn)已經(jīng)成為關(guān)系到電子支付企業(yè)與銀行、商戶合作的重要問題。此前傳出多家銀行拒絕與某知名電子支付企業(yè)合作的傳聞。環(huán)迅支付為此推出了獨特的反欺詐系統(tǒng)，來提高風險控制水平。環(huán)迅支付的反欺詐系統(tǒng)是一套對信用卡交易欺詐風險的控制系統(tǒng)。通過反欺詐系統(tǒng)的欺詐偵測，可以為商戶大大降低信用卡交易的欺詐率，減少因欺詐產(chǎn)生的損失。環(huán)迅支付的反欺詐系統(tǒng)根據(jù)每個商戶的行業(yè)及業(yè)務情況定制個性化的風險控制方法來實現(xiàn)風險控制的最優(yōu)化。

　　國際上通行的信用卡支付手段中，沒有密碼驗證的步驟。因此許多不法分子通過非法手段獲得用戶的支付卡信息，并利用該卡進行消費或套現(xiàn)。在國際上，此種盜卡行為的可能產(chǎn)生的風險通常由銀行及相關(guān)支付清算組織來承擔，而非持卡人或賣方。因此按照國際規(guī)定，所有第三方支付平臺都必須具備完善的風險控制體系。環(huán)迅支付的反欺詐系統(tǒng)提供了有針對性的應對方案，已經(jīng)與南方航空公司和深圳航空公司建立了合作關(guān)系。

　　綜上所述，電子支付企業(yè)積極的拓展細分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)藍海競爭，提供優(yōu)質(zhì)服務和安全保障，就有望保持行業(yè)的健康生態(tài)和迎接未來的嚴格規(guī)范和整治，也更加受到用戶的歡迎。